Rentabilidad financiera

Rentabilidad financiera

Una de las principales características del crowdlending es la rentabilidad de esta alternativa de inversión habitualmente por encima del 6%.

En general, la rentabilidad que se puede obtener depende de la solvencia de la entidad financiada (a mayor solvencia menor tipo de interés) y del plazo de la inversión (a mayor plazo mayor interés). A diferencia de los depósitos bancarios (que están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos), sí hay un riesgo de impago que puede suponer pérdidas en el capital invertido. Por este motivo la rentabilidad esperada es mayor que en los depósitos.

Con una diversificación adecuada el riesgo de impago se convierte en algo estadístico. La rentabilidad financiera será igual al tipo de interés ofrecido menos la morosidad de los préstamos.

Rentabilidad = % Tipo de interés - % impagos

Inversiones rentables en crowdlending

Aunque la morosidad de la plataforma sea muy baja, la diferencia entre inversiones rentables y pérdidas en el capital invertido está directamente relacionada con la diversificación: es muy poco recomendable concentrar la inversión en menos de 20 préstamos. Además, puesto que las diferencias en los tipos de interés no son muy significativas, hay pocos incentivos para concentrar tus inversiones en pocos préstamos y asumir más riesgo.

En el siguiente ejemplo mostramos el impacto de la morosidad en tu rentabilidad financiera suponiendo que has invertido 1.000 euros distribuidos en 20 préstamos de 50 euros a 4 años y al 10% de Tasa de Interés Nominal Anual. Como se puede observar, aún en el caso de tener uno o dos préstamos morosos (que sería una morosidad elevada de entre el 5 y el 10%) podrías seguir teniendo una rentabilidad positiva.

Rentabilidad financiera del crowdlending en función de la morosidad

 TIN: * Tasa de interés nominal anual con pagos mensuales según tabla de amortización francesa.

Inversiones rentables y estrategias de inversión

Otra de las características del crowdlending es que permite que cada inversor utilice su propia estrategia de inversión, facilitando la información necesaria para que pueda tomar sus propias decisiones. En función de los tipos de inversores y sus preferencias de inversión se dan distintas estrategias (a menudo en combinación):

  • Búsqueda de máxima rentabilidad con un seguimiento intenso de las subastas u rentabilidades menores dedicando menos tiempo a sus inversiones
  • Análisis detallado de las empresas antes de invertir o inversión sistemática y diversificación en todos los préstamos.
  • Selección de empresas en función de los plazos de amortización o construcción de una cartera de préstamos con distintos vencimientos.

Aquí puedes acceder a algunos consejos útiles para diversificar y participar en las subastas.

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