FAQ

Inversores

1. ¿Quién puede invertir en Arboribus?
2. ¿Qué puedo esperar de la inversión en Arboribus?
3. ¿Qué coste tiene invertir en Arboribus?
4. ¿Existen riesgos en este tipo de inversión?
5. ¿Puedo perder mi dinero?
6. ¿Cómo Invierto correctamente?
7. ¿Qué es el Sistema de Inversión Automático (SIA)?
8. ¿Quién puede ser un inversor acreditado y que implicaciones tiene?

Empresas

9. ¿Quién puede solicitar un préstamo?
10. ¿Qué tipo de préstamos tienes en Arboribus?
11. ¿Qué coste real tiene la financiación con Arboribus?
12. ¿Puedo amortizar un préstamo anticipadamente?
13. ¿Qué ventajas tiene financiarse con Arboribus?

Arboribus

14. ¿Qué es Arboribus?
15. ¿Está regulada la actividad de Arboribus?
16. ¿Quién forma parte de Arboribus?


Inversores

1. ¿Quién puede invertir en Arboribus?

Para poder darte de alta como Inversor en Arboribus, debes cumplir tres requisitos fundamentales:

1) Ser una persona física mayor de 18 años.
2) Tener a tu nombre una cuenta bancaria válida en el espacio económico europeo (EEE).
3) Registrar tus datos en la Plataforma.

Si quieres invertir pero no resides fiscalmente en España, lo puedes hacer a través de la plataforma, siempre y cuando acredites tu residencia fiscal.

Además, en caso de ser residente fiscal en un país de la Unión Europea, no te aplicarán retención sobre los intereses cobrados gracias a los convenios para evitar la doble imposición.


2. ¿Qué puedo esperar de la inversión en Arboribus?

En el entorno actual, con un tipo de interés promedio alrededor del 6.5%, los inversores podrían obtener un 4% anual final, una vez descontado los costes de gestión y la provisión de capital fallido.

Recomendamos una correcta diversificación para que la rentabilidad sea estable y no se vea afectada en el caso que algún préstamo de tu cartera entre en mora. Las carteras con pocos préstamos tienen mayor riesgo de entrar en pérdidas que las carteras con el capital muy bien diversificado.


3. ¿Qué coste tiene invertir en Arboribus?

En Arboribus cobramos una única tarifa de gestión del 1% anual y aplicamos la parte proporcional en el pago de cada cuota (p.ej. un 0,08% si los pagos son mensuales). En caso de que la empresa no cumpla sus obligaciones de pago, Arboribus no cobrará la tarifa de gestión, alineando de esta forma tus intereses como inversor con los de la compañía.


4. ¿Existen riesgos en este tipo de inversión?

En Arboribus, tu dinero solo puede estar en dos situaciones:

a) Que tu capital esté invertido en las empresas, asumiendo el riesgo de que no puedan devolver todo o parte del capital prestado. Al tratarse ser un préstamo ordinario, en última instancia implica que la empresa no cuenta con suficientes activos para hacer frente a sus obligaciones y por tanto no puede continuar su actividad y, si los hay, que los avalistas tampoco pueden hacer frente a estas obligaciones.

b) Que tu capital esté disponible, bien porque todavía no has invertido en ninguna empresa o porque has recibido cobros de las cuotas generados por tus inversiones. El capital disponible está gestionado por una entidad de pago (Lemon Way) autorizada por Banco de España y 100% protegido en caso de quiebra de Lemon Way o Arboribus.


5. ¿Puedo perder mi dinero?

Si la empresa en la que inviertes (o sus avalistas si los hubiere) no puede hacer frente a sus obligaciones, existe la posibilidad de perder todo o parte del capital invertido en esta empresa.

Para minimizar estos riesgos, es importante que, tanto Arboribus como los inversores, cumplamos con nuestras obligaciones:

a) Arboribus se encarga de filtrar de forma estricta las empresas que publica en su marketplace, debiendo éstas haber superado un exhaustivo análisis de riesgos. En caso de incidencias en los pagos Arboribus realiza una gestión activa del recobro llegando a la reclamación judicial de la deuda.

b) Los inversores deben dividir su inversión entre muchas empresas, para que no exista riesgo de concentración y provocar que, en caso de entrar una empresa en mora, exista riesgo de entrar en pérdidas en el global de la inversión.


6. ¿Cómo Invierto correctamente?

Arboribus te facilita información cuantitativa y cualitativa de las operaciones que publica en su Marketplace para que puedas seleccionar las que mejor encajen con tus criterios de inversión (interés, plazo, garantías, sectores, etc.).

La forma correcta de invertir es diversificando la inversión como mínimo entre 50 empresas. En nuestro apartado de inversores te damos un ejemplo para diversificar correctamente.

El volumen de empresas disponibles en el Marketplace puede ir variando en el tiempo, por lo que seguir esta estrategia de diversificación puede llevarte entre unas semanas, incluso algunos meses. Aun así, es fundamental que sigas esta sencilla recomendación para proteger tu cartera del impacto de posibles impagos.


7. ¿Qué es el Sistema de Inversión Automático (SIA)?

Para facilitar la diversificación, que es la forma correcta de invertir en Arboribus, si eres un inversor acreditado puedes configurar un sistema de inversión automática (SIA) para mayor comodidad y eficiencia.

Esta herramienta te permite definir unos criterios sobre los que realizarás tus inversiones. Defines la cantidad de capital a invertir por cada segmento de empresa, pudiendo acotar un plazo máximo y/o un interés mínimo. Una vez configurados tus criterios, verás como los fondos se van invirtiendo en préstamos que cumplen con los criterios y la cartera se va creando de forma automática.

En todo momento podrás cambiar la configuración o desactivar el sistema. Para información adicional sobre el SIA visita el siguiente enlace.


8. ¿Quién puede ser un inversor acreditado y que implicaciones tiene?

La ley de Fomento 5/2015 regula que los inversores NO acreditados tienen un límite de 10.000€ de inversión anual. Asimismo, un inversor NO acreditado no puede hacer uso del Sistema Automáticos de Inversión (SIA) ni puede superar los 3000€ de inversión en un solo préstamo.

Los inversores acreditados no tienen ningún tipo de límite o restricción.

Para poder acreditarte, debes cumplimentar un sencillo cuestionario que se encuentra en la sección “mi cuenta” de la web y debes cumplir al menos una de las siguientes condiciones:

a) Tener ingresos superiores a los 50.000€ anuales
b) Tener un patrimonio financiero superior a los 100.000€
c) Estar recibiendo asesoramiento financiero

En caso de cumplir con alguna de las condiciones mencionadas y contestar el cuestionario, se notificará al inversor su condición de acreditado y desaparecerán las restricciones.

Empresas

9. ¿Quién puede solicitar un préstamo?

Arboribus facilita financiación a empresas que cumplan los siguientes requisitos:

  • Estar constituidas como Sociedades Limitadas o Anónimas
  • Tener las cuentas anuales de los últimos 2 ejercicios depositadas en el Registro mercantil y con la una contabilidad al día
  • Contar con un domicilio fiscal y cuenta bancaria en España
  • No tener incidencias judiciales o impagos relevantes
  • Estar en beneficios en los últimos 2 años
  • Tener una facturación superior al millón de euros

10. ¿Qué tipo de préstamos tienes en Arboribus?

En Arboribus actualmente ofrecemos préstamos de 10.000 a 500.000 Euros con un plazo máximo de amortización de 5 años.

El tipo de interés es fijo y se establece en el momento de la autorización de la operación por parte del comité de riesgos de Arboribus, una vez realizado el análisis correspondiente.

Puede solicitar préstamos para cubrir una gran variedad de necesidades por las que puede pasar su empresa:

  • Liquidez o fondo de maniobra
  • Nuevas inversiones
  • Gastos puntuales de su negocio (p.ej. renovación de maquinaria)
  • Reestructuración del pasivo (p.ej. sustituyendo líneas de crédito existentes)

En función del valor del préstamo, el plazo de amortización y la situación financiera de la empresa, puede tratarse de préstamos sin garantía o con garantía. En caso de exigirse garantías, éstas serán personales por parte de los administradores y/o propietarios de la empresa. En todos los casos el préstamo está respaldado por los activos de la empresa.


11. ¿Qué coste real tiene la financiación con Arboribus?

El único coste de la financiación viene marcado por el tipo de interés nominal de la operación y de la tarifa de apertura. No existen otros costes adicionales a la operación tales como impuestos, notaría, gestoría, seguros, etc.

El tipo de interés lo determina el comité de riesgos en función del plazo de la operación y la solvencia de la empresa. El rango actual está comprendido entre el 4% y el 8% anual.


12. ¿Puedo amortizar un préstamo anticipadamente?

Al contrario de lo que sucede en la mayoría de entidades financieras, la empresa puede cancelar su préstamo sin costes adicionales, amortizando anticipadamente las cuotas pendientes. Sólo deberá pagar los intereses debidos hasta el final del mes en curso y el capital pendiente.


13. ¿Qué ventajas tiene financiarse con Arboribus?

La financiación a través de Arboribus permite a la empresa diversificar sus fuentes de financiación. De esta manera, reducen la dependencia bancaria que actualmente sufren las empresas y consolidan una firme estrategia financiera.

Además, esta alternativa de financiación no bancaria tiene las siguientes ventajas:

  • Agilidad en el proceso, dado que el empresario no debe moverse del despacho para lograr su financiación, haciendo todos los trámites por email o teléfono.
  • No computa en CIRBE porque Arboribus no es una entidad bancaria tradicional, lo que permite mantener el poder de negociación en la renovación de las pólizas u otros productos con su banco.
  • No necesita contratar ningún otro producto. Arboribus solo ofrece financiación y la aprobación de la operación no se verá condicionada a la contratación de otros productos, tales como seguros, planes de pensiones, productos de inversión, acciones, coberturas, etc.
  • Se ahorra los costes de notaría y tiempos de desplazamiento dado que la firma 100% online.

Arboribus

14. ¿Qué es Arboribus?

Arboribus es la plataforma de crowdlending pionera en España con un modelo de negocio de financiación no bancaria para PYMES. En poco más de 4 años, desde 2013, se ha convertido en referente dentro del sector, una clara y sólida alternativa a los préstamos bancarios y por delante de otras plataformas.

Brinda servicio por medio de un Marketplace online, un canal de inversión directa en préstamos a empresas solventes. De esta forma, los inversores deciden en qué empresas invertir y Arboribus se encarga de todo el proceso operativo para firmar y gestionar los contratos de préstamo y el calendario de pagos con las empresas.

Arboribus es para el inversor una nueva alternativa de inversión dentro del abanico de posibilidades de renta fija. Para la empresa es una alternativa no bancaria para diversificar sus fuentes de financiación.


15. ¿Está regulada la actividad de Arboribus?

Arboribus cumple con una gran cantidad de áreas normativas: mercantil, de protección de consumidores y usuarios, de protección de datos de carácter personal, de prevención del blanqueo de capitales, fiscal, de comercio electrónico, etc.

La actividad de Arboribus está autorizada y supervisada por la CNMV y regulada por la Ley 5/2015 (27 abril 2015). Se rige también bajo la normativa específica del sector financiero como la Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores o los niveles de seguridad exigidos al sector financiero en la Ley Orgánica de Protección de datos (LOPD).

Además, los fondos de los inversores en Arboribus están gestionados y administrados por LemonWay, una entidad de pago Acreditada ACPR por Banque de France y autorizada por el Banco de España y que opera en más de 20 países.

Adicionalmente, cuenta con la certificación de Confianza Online, la entidad dependiente del Ministerio de Industria, Turismo y Comercio que es líder en España en la certificación de plataformas web para la defensa de los consumidores y usuarios.

Arboribus es propiedad de Arbol Finance, PFP S.L. (NIF B65677197), sociedad legalmente constituida e inscrita en el Registro Mercantil de Barcelona (hoja 416009), con domicilio social en c/ Alsina 44, E-08340, Vilassar de Mar (Barcelona).


16. ¿Quién forma parte de Arboribus?

El equipo de Arboribus está formado por profesionales con más de 15 años de experiencia, tanto en el desarrollo de negocios como inversión privada, financiación y análisis de empresas. Puedes conocer más acerca de nuestro equipo en la sección correspondiente.

Además, cuenta con un Comité Asesor, formado por personas con amplia experiencia en la banca, la inversión y la financiación de empresas.

Por último, cuenta como accionistas con diversos inversores profesionales, así como con EAFIS (empresas de asesoramiento financiero independiente) y otros profesionales del mundo de la auditoría, de la banca tradicional o del asesoramiento empresarial.

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