Preguntas Específicas Empresas

Preguntas y respuestas detalladas para empresas


Aceptación del préstamo

1. ¿Cómo acepto el préstamo?
2. ¿Cómo retiro los fondos de mi cuenta de usuario?
3. ¿Cuánto tiempo tengo para aceptar el préstamo?
4. ¿Puedo acabar una subasta con antelación y aceptar el préstamo?

Pago del préstamo

1. ¿Cómo se calculan las cuotas mensuales?
2. ¿Cómo se efectúan los pagos de las cuotas mensuales?
3. ¿Cuándo empezaré a pagar las cuotas mensuales?
4. ¿Puedo escoger la fecha en la que empiece el contrato?
5. ¿Puedo cambiar las fechas en las que pagar las cuotas mensuales?
6. ¿Puedo amortizar anticipadamente una parte del préstamo?
7. ¿Cómo puedo cambiar los datos de mi empresa?
8. ¿Qué sucede si no puedo pagar o creo que no podré pagar?
9. ¿Arboribus ofrece seguros de crédito?
10. ¿Arboribus informa a los Bureaus de Crédito en caso de impago?
11. ¿Cómo puedo cerrar mi cuenta en Arboribus?

Periodo de subasta

1. ¿Puedo modificar la solicitud de préstamo una vez la he enviado?
2. ¿Puedo cancelar mi solicitud de préstamo?
3. ¿Qué pasa si no se alcanza el 100% de financiación solicitada?

Solicitar un préstamo

1. ¿Cómo se verifica la identidad de mi empresa?
2. ¿Qué persona de la empresa puede que solicitar el préstamo?
3. ¿En cuánto tiempo puedo saber si podré publicar mi solicitud de préstamo?
4. ¿Qué información tendré que proporcionar a Arboribus?
5. ¿Puedo modificar la cantidad de préstamo solicitada?
6. ¿Cómo se establecen las bandas de riesgo?
7. ¿En qué casos se solicita que las empresas aporten garantías personales?

Solicitud de préstamo

1. ¿Cómo especifico mi tipo de interés objetivo?
2. ¿Qué información se proporciona a los inversores? 
3. ¿Qué es el código CNAE?

Mi cuenta

1. ¿Cómo inicio sesión en Arboribus si he olvidado mi contraseña?
2. ¿Dónde puedo ver la información sobre mi solicitud de préstamo?
3. ¿Puedo cambiar mi nombre de usuario?
4. ¿Cómo puedo cambiar mis datos de contacto?
5. ¿Cómo puedo transferir dinero a mi cuenta virtual en Arboribus?
6. ¿Cómo puedo transferir dinero de mi cuenta virtual en Arboribus a mi cuenta bancaria particular?
7. ¿Tiene algún coste retirar dinero desde mi cuenta en Arboribus a mi cuenta bancaria personal?

 

Aceptación del préstamo

1. ¿Cómo acepto el préstamo?
Cuando tu solicitud de préstamo ha logrado el 100% de la financiación, un botón “Aceptar” aparecerá en la sección “Resumen”. Cuando pulses sobre el botón te mostraremos el contrato de préstamo. Descarga el contrato y léelo con atención. Si lo aceptas, para que el préstamo se formalice, deberemos recibir el contrato firmado por correo postal en el plazo máximo de 14 días.

En este momento transferiremos el dinero a tu cuenta en Arboribus y podrás solicitar su transferencia a la cuenta bancaria de la empresa.

2. ¿Cómo retiro los fondos de mi cuenta de usuario?
Una vez aceptado el contrato podrás solicitar la transferencia de los fondos a tu cuenta bancaria. Normalmente los fondos estarán en tu cuenta bancaria en 3 laborables después de solicitar la transferencia.

3. ¿Cuánto tiempo tengo para aceptar el préstamo?
Dispones de 14 días desde que se haya cerrado la subasta para aceptar la oferta agregada de préstamo. Si no aceptas la oferta en este periodo tu solicitud será cancelado y los fondos retenidos liberados y devueltos a los inversores.

4. ¿Puedo acabar una subasta con antelación y aceptar el préstamo?
Sí, siempre que tu solicitud de préstamo haya alcanzado el 100% de la financiación solicitada. Cuando esto suceda aparecerá el botón “Aceptar” en tu sección de “Mi cuenta”. Puedes aceptar el préstamo a partir de ese momento o esperar a que acabe el periodo de subasta para ver si obtienes un tipo de interés más bajo.

Pago del préstamo

1. ¿Cómo se calculan las cuotas mensuales?
Las cuotas mensuales se calculan con las mismas fórmulas utilizadas por los bancos y otras entidades de crédito, aplicando la tasa de interés como una Tasa Anual Equivalente (T.A.E) y no como una tasa plana (flat rate; si se aplicara una tasa plana se incrementaría substancialmente el coste de financiación).

Las cuotas mensuales son iguales a lo largo del préstamo y constan de una parte de intereses y de una parte de capital pendiente. Progresivamente aumenta la parte correspondiente a capital y disminuye la parte correspondiente a intereses.

En tabla de amortización completa del préstamo se puede encontrar en el contrato de préstamo o en tu sección de “Mi cuenta” dentro de la plataforma online.

2. ¿Cómo se efectúan los pagos de las cuotas mensuales?
Los pagos de las cuotas mensuales se hacen transfiriendo la cantidad especificada en la tabla de amortización del contrato de préstamo a la cuenta bancaria de Arboribus especificada en el contrato.

El pago debe ser efectivo en la cuenta bancaria especificada por Arboribus como muy tarde cinco días (5) antes de la fecha de vencimiento de la cuota para asegurar que los fondos son recibidos y distribuidos a los inversores a tiempo.

Una vez Arboribus haya confirmado la recepción del pago recibirás una confirmación electrónica y se actualizará el estado del préstamo en la web.

3. ¿Cuándo empezaré a pagar las cuotas mensuales?
Una vez has aceptado la oferta agregada de préstamo formalizamos el contrato de préstamo. Una vez formalizado, el contrato de préstamo empieza una vez Arboribus transfiere la financiación a la empresa. En ese momento recibirás una tabla de amortización especificando las fechas en las que se deben satisfacer los pagos.

4. ¿Puedo escoger la fecha en la que empiece el contrato?
La primera fecha de pago especificada en el contrato de préstamo es la fecha en la que Arboribus hizo la transferencia de fondos más un mes.
La empresa tiene la libertad de escoger el momento en el que acepta la oferta de préstamo una vez que la subasta ha alcanzado el 100% de la financiación solicitada. Completado el periodo de subasta, la empresa tiene 5 días para aceptar la oferta de préstamo.

5. ¿Puedo cambiar las fechas en las que pagar las cuotas mensuales?
Cambiar las fechas implica un trabajo significativo de administración ya que hay que cambiar las tablas de amortización de todos los inversores y conseguir su aceptación. Si su empresa tiene dificultades para pagar la cuota del préstamo en determinadas fechas póngase en contacto con nosotros e intentaremos solucionar la situación.

6. ¿Puedo amortizar anticipadamente una parte del préstamo?
En Arboribus puedes amortizar la totalidad del préstamo anticipadamente y sin ningún coste adicional. Sin embargo, no es posible amortizar anticipadamente una parte del préstamo.

7. ¿Cómo puedo cambiar los datos de mi empresa?
Si quieres cambiar los datos necesarios para gestionar el pago de las cuotas mensuales puedes hacerlo desde la sección “Mi Cuenta”.

8. ¿Qué sucede si no puedo pagar o creo que no podré pagar?
Si en cualquier momento crees que tu empresa no podrá pagar una o más cuotas del préstamo, ponte en contacto con nosotros inmediatamente.

Si, por el motivo que sea, no cumples con el pago completo de una cuota en la fecha especificada, Arboribus (o la agencia de recobro contratada por Arboribus) se pondrá en contacto contigo inmediatamente para aclarar la situación e intentar el cobro de la cuota en el plazo de un día.

Si nuestro intento de recobrar la cuota no tiene éxito, consideraremos la cuota como impagada 3 días después de su fecha de vencimiento, te cargaremos un recargo de 30 Euros por gastos de gestión y continuaremos intentando el recobro.

Si pasados 10 días el pago de la cuota no ha sido satisfecho. Arboribus (o la Agencia de Recobro contratada por Arboribus) podrá cargarte unos gastos de gestión iguales al 15% de la cuota impagada que se sumará al importe de la cuota impagada. Este pago debe ser satisfecho inmediatamente. Adicionalmente, la Agencia de Recobros podrá cargarte los gastos derivados de tu localización, de los agentes de campo utilizados en el recobro o de los costes judiciales.

9. ¿Arboribus ofrece seguros de crédito?
No, Arboribus no ofrece a las empresas ningún tipo de cobertura en caso de no poder hacer frente a sus cuotas.

10. ¿Arboribus informa a los Bureaus de Crédito en caso de impago?
Toda la información referente al uso de la información de la empresa se puede encontrar en nuestra Política de Privacidad.

11. ¿Cómo puedo cerrar mi cuenta en Arboribus?
Puedes cerrar tu cuenta en el caso de que tu empresa no tenga ningún préstamo vigente (p.ej. si la empresa ha amortizado completamente el préstamo o quiere cancelar su solicitud de préstamo). Para cancelar tu cuenta ponte en contacto con nosotros.

Periodo de subasta

1. ¿Puedo modificar la solicitud de préstamo una vez la he enviado?
Una vez has enviado la solicitud de préstamo Arboribus inicia la evaluación de la solicitud y sólo podrás cambiar la parte descriptiva de tu solicitud que será visible a los inversores. Para hacerlo debes ponerte en contacto con nosotros.

Una vez la solicitud ha sido publicada en la web, el único cambio que podrás hacer será hacer anónimo el nombre de tu empresa en la solicitud (si no lo habías especificado ya en la solicitud). En cualquier caso, una vez finalizadas las subastas se procede a ocultar el nombre de las empresas de forma automática.

En caso de haber introducido datos personales en el perfil publicado de tu solicitud ponte en contacto con nosotros en clientes@arboribus.com.

2. ¿Puedo cancelar mi solicitud de préstamo?
Puedes cancelar tu solicitud en cualquier momento, y sin coste, desde la sección “Mi cuenta”.

3. ¿Qué pasa si no se alcanza el 100% de financiación solicitada?
En Arboribus formalizamos préstamos que han superado como mínimo el 50% de la financiación solicitada siempre que la empresa esté de acuerdo. Si una vez transcurrido el periodo de subasta no se ha alcanzado el 100%, Arboribus podrá publicar una nueva subasta por el importe restante siempre que la empresa esté conforme.

Solicitar un préstamo

1. ¿Cómo se verifica la identidad de mi empresa?
Arboribus cruza los datos facilitados en la solicitud de préstamo con los datos disponibles en el Registro Mercantil y otras bases de datos privadas.

2. ¿Qué persona de la empresa puede que solicitar el préstamo?
La información que se requiere en la solicitud de préstamo la puede rellenar casi cualquier empleado que tenga acceso a las cuentas de la empresa. Sin embargo, la aceptación del préstamo requiere la presentación de los poderes que confirmen que la persona que solicita el préstamo tiene el poder legal para hacerlo.

3. ¿En cuánto tiempo puedo saber si podré publicar mi solicitud de préstamo?
En dos días laborables el equipo de Arboribus te dará una respuesta. En caso de tener alguna pregunta sobre tu solicitud se pondrán en contacto contigo.

4. ¿Qué información tendré que proporcionar a Arboribus?
Durante el proceso de solicitud y formalización de un préstamo Arboribus requiere cierta información y documentación sobre la empresa:

Paso 1 - Solicitud a través de la plataforma

Debe rellenarse el formulario a través de la Plataforma y no se requiere enviar ningún documento (30 minutos). Se solicitan:

  • Datos de la empresa (NIF, dirección, etc.), su/s administrador/es y socios o accionistas principales
  • Datos de los estados financieros de la empresa (simplificados)
  • Datos comerciales
  • Datos sobre los créditos y préstamos de las empresa con otras entidades de crédito En determinados casos podemos requerir información adicional. Cuando sea el caso nos pondremos en contacto contigo.

Paso 2 - Envío de la documentación solicitada a través de la Plataforma, por e-mail o correo postal (una vez superado con éxito el paso 1)

Le solicitamos el envío de ciertos documentos de forma cómoda a través de la plataforma, por e-mail o correo postal. Se trata de documentos muy habituales como las últimas declaraciones de IVA, certificados de estar al corriente de pago con la agencia tributaria o la seguridad social, los últimos pagos de nóminas, etc. Si le es más cómodo podemos trabajar con su gestor, contable o la persona que usted nos indique.

Tras superar este proceso satisfactoriamente, Arboribus publica su solicitud de préstamo y se inicia la subasta y financiación de su solicitud.

Paso 3: Envío de documentación en formato papel como último paso antes de la transferencia de fondos.

Tras el cierre de la subasta y aceptación de la oferta agregada por parte de la empresa Arboribus requiere el envío postal de cierta documentación como el Contrato de préstamo firmado manuscritamente (sin necesidad de acudir al notario), copias del DNI de los administradores, del NIF de la empresa y, en su caso, de los avalistas, un certificado de cuenta bancaria de la empresa.

Para Arboribus es prioridad minimizar el tiempo dedicado por la empresa en todo el proceso.

5. ¿Puedo modificar la cantidad de préstamo solicitada?
Una vez has enviado tu solicitud de préstamo ya no es posible modificar la cantidad solicitada puesto que es un factor del que depende el análisis de riesgo realizado por Arboribus.

En caso de que Arboribus considere que sólo puedes solicitar una cantidad inferior a la indicada en tu solicitud se pondrá en contacto contigo.

6. ¿Cómo se establecen los niveles de solvencia?
En Arboribus analizamos todas las empresas que solicitan préstamos y las comparamos con empresas de su sector y tamaño. Sólo publicamos solicitudes de préstamo de empresas que presentan unos estados financieros sólidos y al día que evidencien una adecuada capacidad para hacer frente a los pagos del préstamo. No aceptamos solicitudes de empresas con incidencias judiciales ni impagos relevantes respecto a su facturación o con una trayectoria empresarial dudosa.

Del mismo modo que los bancos, en el análisis de solvencia utilizamos la información contenida en bases de datos especializadas como ASNEF, RAI, CIRBE, el Registro Mercantil u proveedores privados.

7. ¿En qué casos se solicita que las empresas aporten garantías personales?
Generalmente estas garantías se solicitan a los administradores o directivos de la empresa que solicita el préstamo. En este acuerdo, los directivos personalmente garantizan que si su empresa no puede pagar el préstamo, ellos personalmente lo pagarán. Así, en el caso de tener que perseguir judicialmente una deuda impagada, la Agencia de Cobro de Impagados con la que trabaje Arboribus para la recuperación de la deuda, perseguirá también a estos garantes si la empresa no puede pagar el préstamo por sí sola.

Hay una variedad de circunstancias que generan la necesidad de solicitar garantías personales, y Arboribus tiene total discreción para solicitarlas cuando lo cree apropiado para la protección de los intereses de los inversores.

  • Si la empresa solicitante de un préstamo es una filial de otra empresa, se solicitan garantías personales a los verdaderos beneficiarios, es decir, a los socios y accionistas de la empresa matriz (los propietarios últimos de la empresa).
  • Cuando la capacidad de pago de un préstamo está por debajo de ciertos umbrales teniendo en cuenta los pagos mensuales de la deuda total de la empresa (incluyendo por ejemplo otros créditos), los límites crediticios y la rentabilidad, pero sigue estando por encima de los umbrales mínimos requeridos para publicar su solicitud de préstamo (en base al modelo de calificación de solvencia de Arboribus).
  • Cuando el negocio es pequeño, juzgado por medidas tales como los niveles de facturación, beneficios, activos y número de empleados.
  • Cuando la información financiera inscrita en el Registro Mercantil y que disponemos de una empresa no es suficientemente reciente.

Las empresas a las que se les requieren garantías personales y se niegan a darlas, no pueden solicitar préstamos a través de Arboribus.

El hecho de que un préstamo tenga una garantía personal no afecta la calificación de solvencia de un negocio. Una garantía personal simplemente proporciona mayor seguridad a los inversores. Sin embargo, ningún préstamo debe ser considerado con riesgo cero. Si un préstamo entra en una situación de impago, Arboribus inicia de inmediato el proceso de reclamación extrajudicial. En caso de considerar que la situación de impago ya es manifiesta (nunca más allá de 3 cuotas impagadas), Arboribus encargará a una Agencia de Recobro de Impagados para que estudie e inicie la reclamación judicial ante los tribunales para recuperar la máxima cantidad de la deuda. Los plazos para la recuperación de la deuda en esta fase variarán en cada caso.

Solicitud de préstamo

1. ¿Cómo especifico mi tipo de interés objetivo?
Cuando rellenas la solicitud de préstamo puedes indicar qué tipo de interés considerarías aceptable. Es un dato completamente indicativo y sirve a los inversores para valorar la posibilidad de que finalmente aceptes la oferta de préstamo.

Si indicas un tipo de interés muy bajo probablemente recibas muchas menos ofertas de préstamo. Si indicas un tipo de interés mucho más alto del que aceptarías recibirás ofertas que no te satisfacerán.

Recuerda que el tipo de interés corresponde al tipo de interés anual nominal.

2. ¿Qué información se proporciona a los inversores?
Los inversores registrados tienen acceso a la siguiente información.

  • El nombre de tu empresa (si deseas que no sea anónimo)
  • El tipo de sociedad (S.L o S.A.)
  • Cantidad de préstamo y plazo de amortización solicitado
  • Tipo de interés objetivo
  • Nivel de solvencia y evolución a lo largo del tiempo
  • Tipo de garantías aportadas (si las hay).
  • Información financiera reciente (resumida)
  • Información descriptiva de la empresa (facilitada por usted)

Los inversores (registrados o no) no tienen acceso a la siguiente información a no ser que decidas compartirla

  • El nombre real de la empresa que solicita el préstamo (si desea ocultarlo)
  • Los nombres o detalles de los directores, administradores y/o accionistas de la empresa
  • Los nombres de las entidades de crédito proveedoras de la empresa.

3. ¿Qué es el código CNAE?

La CNAE es la Clasificación Nacional de Actividades Económicas y nos permite comparar su empresa con las empresas de su sector, informar a los inversores sobre su sector de actividad y elaborar estadísticas sobre los sectores financiados en Arboribus.

Si no puede identificar su sector de actividad póngase en contacto con nosotros o visite esta página web del Instituto Nacional de Estadística

 

Mi cuenta

1. ¿Cómo inicio sesión en Arboribus si he olvidado mi contraseña?
Puede pulsar en “Recordar clave” para que la plataforma le envíe un código de verificación y poder así activar una nueva clave de acceso. Recuerde que la clave de acceso debe tener un mínimo de 6 caracteres, una mayúscula y un número. 

Si ha olvidado las respuestas a sus preguntas de seguridad o si sigue teniendo problemas para acceder a su cuenta, por favor no dude en escribirnos un e-mail a clientes@arboribus.com y nosotros le ayudaremos a solucionar cualquier problema.

2. ¿Dónde puedo ver la información sobre mi solicitud de préstamo?
Puede ver esta información en la sección “Mi Solicitud” de la Plataforma, accesible una vez registrado. En esta sección encontrará la información de su solicitud tal y como aparece publicada en la plataforma. En la sección "Mis documentos" podrá verificar cuál es el estado de la documentación que le hayamos solicitado durante el proceso de evaluación.

3. ¿Puedo cambiar mi nombre de usuario?

Por desgracia, no. Una vez que haya elegido un nombre de usuario éste ya no se podrá cambiar.

4. ¿Cómo puedo cambiar mis datos de contacto?

Puede cambiar sus datos de contacto en la sección “Mi cuenta” de la Plataforma.

5. ¿Cómo puedo transferir dinero a mi cuenta virtual en Arboribus?
Puede transferir dinero a su cuenta virtual en Arboribus de dos maneras:

  • Transferencia bancaria

El usuario realizará la transferencia desde su Cuenta Bancaria Asociada (la que indicó al registrarse) desde la oficina o web de su propia entidad bancaria, remitiéndolo directamente a la cuenta corriente a nombre de Arbol Finance, S.L. indicada en la Plataforma en la sección “Transferencias” de “Mi cuenta”. Es importante que usted cite la referencia que le facilitamos en la sección de "Transferencias" para que pueda ser identificada correctamente. 

La transferencia bancaria puede demorarse hasta tres días en ser efectiva. Tan pronto como se acrediten en nuestra cuenta los fondos, éstos aparecerán disponibles en su cuenta virtual y ya podrá comenzar a realizar ofertas de préstamo.

Puede encontrar más detalles sobre cómo transferir dinero a su cuenta virtual en la sección “Transferencias” de “Mi cuenta”.

6. ¿Cómo puedo transferir dinero de mi cuenta virtual en Arboribus a mi cuenta bancaria particular?
Estos detalles se pueden encontrar en la sección “Transferencias” de “Mi cuenta”. Una vez solicitado un reembolso de un saldo disponible, Arboribus lo transferirá a la Cuenta Bancaria Asociada, es decir, a la cuenta bancaria en territorio SEPA a nombre del usuario que utilizó para darse de alta en el proceso de registro.

7. ¿Tiene algún coste retirar dinero desde mi cuenta en Arboribus a mi cuenta bancaria personal?
No, ninguno. Las transferencias desde tu cuenta virtual en Arboribus a tu banco son gratuitas.

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